中国社会人口现状进入到21世纪以来，我国社会人口老龄化趋势愈加显着。在当前的社会人口年事漫衍结构中，65岁以上的人口占比已经到达10.8%，属于尺度的暮年型社会。如果参照蓬勃国家社会老龄化趋势，我国现在的老龄化人口占比大致相当于日本1987年的水平。而日本在80年月中期进入到老龄化社会后，人口结构中的暮年人口占比就急剧上升，短短二十年就已经突破20%的关口，进入到深度老龄化社会。

由此来看，未来我国将无可制止地进入到社会人口老龄化连续加速的历程中。社会人口老龄化的加深带来的主要矛盾是养老保障的求过于供，以我国为例，2015年的数据显示，社会暮年人口的抚育比为14.33%，较十年期提高了1.61个百分点且仍处于连续攀升阶段。预计在2035年前后，我国社会人口结构中65岁以上的人口占比也将突破20%，老龄化将成为社会生长进步面临的一项困难挑战。

保险行业市场需求情况分析当前，随着社会风险意识提升，住民对自身及家庭的风险保障重视水平也日渐提高。在保监会统计的社会人口死亡原因中，疾病和意外是导致死亡的最主要原因，合计占比高达98.2%。而在疾病死亡的原因中，以恶性肿瘤、脑中风后遗症和急性心肌梗塞造成的致死率最高，合计占比达94.9%。

由此讲明，疾病尤其是重大疾病是威胁住民生命的重要原因。导致重大疾病发生的因素有许多种，除了生活习惯和居住情况外，年事是不行忽视的重要因素之一。凭据保监会宣布的《中国人身保险业重大疾病履历发生率表(2006-2010)》数据来看，以25种重大疾病为代表重疾发生率(i倍)随住民年事的增大而不停升高，从40岁以后开始显着上升，50岁以后疾病发生率的增长愈来愈快。与发生率相对应的是重大疾病死亡率(k倍)在中暮年期快速升高，尤其是在50-70岁该比率高达60%以上。

未来随着我国社会人口老龄化加深，重大疾病的整体发生率将随之提高，相应的重疾、意外险种需求另有很大的增长空间。25 种重大疾病发生率(i 倍)和死亡率(k 倍)年事漫衍除了老龄化带来的保险市场空间外，独生子女占比提升和放开二胎等人口政策也会拉动保险保障需求进一步提升。

其中，独生子女数量是在70年月初我国政府开始鼎力大举推行计划生育政策以后开始大幅增长的，对于解决人口与资源矛盾起到了显著作用。据《中国人口科学》测算，2010年我国独生子女总量约为1.5亿人，预计2050年将到达3.1亿人。

随着独生子女人数总量的增多，因独生子女死亡所发生的中国失独家庭数量也在激增，在2010年到达84.1万户，预计到2020年突破百万户。在70年月之后出生的大量独生子女多数集中在45岁以内，相对其他年事段或非独生子女人群来说保障意愿更为强烈。同时，从投保能力来说，身处该年事段的人群相对消费能力较强，从而拥有更大的投保能力。

此外，随着2016年国家放开全面二孩政策正式实施，未来将有越来越多的家庭选择生育二胎，对于婴幼儿的风险保障和资产投资需求也必将随之增长。届时，保险产物当中以婴幼儿为主要保障工具的意外险、年金险等产物也将获得更大的生长空间。中国独生子女人数总量变化情况(亿人)保险行业生长前景从保险板块生长的外部大市场情况来看，随着近年经济连续稳健增长，住民可支配收入水平不停提高，我国已进入到公共消费的新时代，公共需求、平民消费成为这个时代最为突出的特点。

与已往消费结构相比，城乡住民消费结构正在由生存型消费向生长型消费升级、由物质型消费向服务型消费升级、由传统消费向新型消费升级，而且这一升级的趋势越来越显着，速度越来越快。在2014-2017年四年间，我国人均可支配收入平均增速为8.44%，基本保持着稳健增长趋势。但从消费支出结构来看，2017年三季度的数据显示，以食品和衣物为代表的物质型消费增速仅为3.89%和0.73%;而以医疗保健和娱乐教育为代表的服务型消费增速划分为11.26%和8.43%，增速远高于物质型消费，这讲明当前我国正逐步迈入消费升级时代。

2014 年后社会消费升级趋势显着从生长趋势看，保险产物作为能够兼顾风险保障和保值增值服务的金融产物，在社会生产、生活中发挥着无可替代的作用。但从我国当前住民家庭当中的金融资产设置比例来看，保险资产的设置占比仅有2%左右，相较于蓬勃国家中美国的32.6%和日本的26.8%来说差距显着。这一方面是由于在我国当前社会情况下，仍是以基本社会保障体制作为住民风险保障基础;另一方面也是由于我国传统社会消费看法中的风险意识淡薄，住民投保努力性没有被引发。

随着社会消费水平提高，风险保障理念逐渐深化，保险资产在住民家庭资产设置中的占比也将进一步提升。此外，对照国际保险市场的生长水平，虽然我国是现在全球生长最快的寿险市场之一，然而直到2016年底，我国保险市场的保险密度(人均保险费额)和保险深度(保费与GDP之比)仍仅为329美元和4.2%，距离同期全球保险市场的689美元的保费密度和6.2%的保费深度还存在着不小差距。

因此从行业生长空间来看，保险产物也有着庞大的增长潜力。我国保险密度和保险深度较国际市场仍存差距2014年，国务院印发《关于加速生长现代保险服务业的若干意见》，被称为“新国十条”。“新国十条”重申了保险业在经济社会生长中的重要职位，提出了加速生长现代保险服务业的总体要求，并明确了未来保险行业的增长目的，“新国十条”明确了保险业在经济社会生长中的重要职位，将为完善与生长中国现代保险服务业提供政策支持。

看得出来，国家对保险越来越重视，政策支持的力度越来越大。

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